5대 은행 가계대출 2.6조원 증가와 금리 차이

금융권이 10월 25일 전한 집계에서 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행의 가계대출 잔액은 10월 22일 기준 783조 4,397억원이었습니다. 9월 말보다 2조 6,058억원 늘어난 규모로, 여섯 달 만에 감소했던 9월과 방향이 달라졌습니다. 이 수치는 5개 은행의 특정 시점 잔액을 비교한 것으로, 10월 전체 실적이나 금융권 전체 가계대출을 뜻하지는 않습니다.

주택담보대출 잔액은 622조 3,978억원으로 9월 말보다 9,995억원 늘었습니다. 같은 주택담보대출 안에서도 전세자금대출은 3,719억원 줄어든 118조 9,261억원이었고, 집단대출은 4,812억원 늘어난 150조 2,333억원이었습니다. 주택 관련 대출이 모두 같은 방향으로 움직인 것은 아니며, 가계대출 총량 규제에서 제외된 집단대출의 집행도 전체 잔액 증가에 반영됐습니다.

신용대출은 109조 3,513억원으로 9월 말보다 1조 1,210억원 늘어 석 달 만에 증가로 돌아섰습니다. 주가 하락 뒤 반등을 기대한 투자자들이 마이너스 통장 등으로 돈을 빌려 주식에 투자했다는 해석이 나왔습니다. 다만 이 설명은 대출 용도를 직접 집계한 결과로 제시되지는 않았으므로, 신용대출 증가분 전체를 주식 투자 자금으로 볼 수는 없습니다.

대출 증가와 함께 정기예금 잔액도 커졌습니다. 10월 22일 기준 5대 은행 정기예금은 1,017조 3,593억원으로 9월 말보다 11조 2,722억원 늘었습니다. 주식시장 하락과 은행의 예금 금리 인상이 예금 유입 배경으로 제시됐지만, 이 잔액 수치만으로 예금에 들어온 돈이 주식시장에서 얼마나 이동했는지까지 확인되지는 않습니다.

대출금리는 유형에 따라 엇갈렸습니다. 10월 23일 기준 5대 은행의 신규 코픽스 기준 주택담보대출 변동금리는 연 4.42~6.795%로, 9월 말보다 하단은 0.07%포인트, 상단은 0.03%포인트 올랐습니다. 반면 은행채 5년물 기준 혼합형 금리는 연 4.62~6.993%로 상단과 하단이 각각 0.28%포인트 내려, 대출금리가 일괄적으로 올랐다고 설명하기는 어렵습니다.

이 차이는 금리를 정할 때 참고하는 지표의 움직임과 연결됩니다. 은행이 자금을 마련하는 데 드는 비용을 나타내는 코픽스는 3.18%에서 3.43%로 올랐고, 혼합형 금리의 기준인 은행채 5년물 금리는 4.525%에서 4.283%로 내렸습니다. 은행의 자금 조달 비용 상승이 대출금리에 시차를 두고 반영된다는 설명과 함께, 실제 적용 금리를 이해하려면 대출 유형과 기준 지표를 구분해야 하는 상황입니다.