9월 자동차보험 손해율 하락과 수익성 부담

10월 23일 손해보험업계가 제시한 삼성화재·현대해상·DB손해보험·KB손해보험의 9월 자동차보험 손해율은 단순 평균 85.0%였습니다. 지난해 같은 달의 94.2%보다 9.2%포인트 낮아진 수치로, 보험료에서 보험금 지급이 차지하는 비중이 줄었다는 뜻입니다. 2026년 1~9월 누적 손해율도 단순 평균 84.7%로 집계돼, 9월 한 달뿐 아니라 누적 기준에서도 지난해 같은 기간보다 개선됐습니다.

손해율은 보험사가 거둔 보험료에 비해 지급한 보험금이 얼마나 되는지를 나타내는 비율입니다. 이번 수치는 대형 4개사의 손해율을 단순 평균한 값이므로, 각 회사의 보험료 규모를 반영한 전체 시장의 손해율과 구분해서 읽어야 합니다. 또 9월의 85.0%는 한 달을 대상으로 하고 84.7%는 1~9월을 대상으로 하므로, 두 수치의 차이를 월별 상승이나 하락으로 해석할 수는 없습니다.

9월 손해율 개선의 배경으로는 강수량 감소가 공통으로 꼽혔습니다. 손해보험업계는 9월 강수량이 지난해 같은 달의 약 11% 수준에 그치면서 기상 악화에 따른 사고 위험과 보험금 지급 부담이 줄었을 것으로 추정했습니다. 비가 줄어든 사실과 손해율 하락은 함께 제시됐지만, 강수량 변화가 손해율을 얼마나 낮췄는지까지 따로 산출한 결과는 제시되지 않았습니다.

고속도로 통행량 감소도 개선 요인으로 거론됐습니다. 손해보험업계는 차량 운행이 줄어 사고가 발생할 가능성도 낮아졌을 것으로 보고 있으며, 추석 연휴가 있었는데도 통행량이 감소했다는 점을 함께 설명했습니다. 강수량과 이동량은 서로 다른 경로로 사고 위험에 영향을 주는 요인으로 제시됐으며, 이번 하락을 정비비나 보험금 지급 단가가 낮아진 결과로 설명하지는 않았습니다.

손해율이 낮아졌다고 자동차보험 사업의 수익성이 충분히 회복됐다는 뜻은 아닙니다. 보험금 외에 사업비도 지출되기 때문에 손해율이 100%보다 낮아도 적자가 날 수 있으며, 손익분기점은 통상 80% 또는 80%대 초반으로 설명됐습니다. 기준의 표현에는 차이가 있지만 9월과 1~9월 누적 손해율이 그 수준을 웃돈다는 점은 같아, 손해율 개선과 수익성 부담이 동시에 언급됐습니다.