4분기 은행 대출 심사 강화 전망과 차주별 차이

한국은행이 발표한 금융기관 대출행태 조사에서 2026년 4분기 국내 은행의 대출태도 종합지수는 -11로 나타났습니다. 이 지수는 금융기관의 대출업무 총괄 책임자에게 심사 태도 등을 물어 주요 응답을 가중평균한 수치입니다. 음수는 심사를 강화하겠다는 응답이 완화하겠다는 응답보다 많다는 뜻이며, 대출액이나 승인율이 그만큼 줄어든다는 의미로 사용하지 않습니다.

기업대출은 대기업과 중소기업 모두 심사를 강화하는 방향으로 조사됐습니다. 대기업 대출태도지수는 3분기 0에서 4분기 -8로 바뀌었고, 중소기업은 3분기와 같은 -19를 기록했습니다. 대기업은 전 분기 수준을 유지하던 태도에서 강화로 돌아선 반면, 중소기업은 기존의 강화 기조를 이어갈 것으로 은행들은 전망했습니다.

가계대출에서는 주택 관련 대출과 일반대출의 방향이 달랐습니다. 주택담보대출·전세자금대출 등을 포함하는 주택 관련 대출의 태도지수는 0으로, 은행들은 심사 태도를 전 분기 수준으로 유지할 것으로 예상했습니다. 신용대출·마이너스통장대출 등을 포함하는 일반대출은 -8로 나타나 강화 기조가 이어질 것으로 전망했습니다.

대출을 받으려는 수요는 심사 강화 전망과 함께 늘어나는 방향으로 조사됐습니다. 은행의 대출수요 종합지수는 +6이었으며, 차주별로는 주택 관련 대출 +14, 가계 일반대출 +3, 대기업 +3, 중소기업 0을 기록했습니다. 수요지수의 양수는 전 분기보다 수요가 증가한다는 뜻으로, 주택 관련 자금 수요는 늘고 중소기업 수요는 전 분기 수준을 유지할 것으로 은행들은 예상했습니다.

은행들이 예상한 신용위험 종합지수는 3분기 26에서 4분기 29로 높아졌습니다. 신용위험은 돈을 빌린 사람이 원리금을 제때 갚지 못할 위험을 뜻하며, 차주별 지수는 대기업 6, 중소기업 31, 가계 28로 조사됐습니다. 가계 지수는 3분기 19보다 높아졌고, 중소기업은 3분기 33에 이어 높은 수준을 유지할 것으로 은행들은 내다봤습니다.

비은행 금융기관도 대체로 대출 심사를 강화하고, 대부분의 업권에서 신용위험이 증가할 것으로 예상했습니다. 대출 수요는 상호저축은행과 생명보험회사에서 늘고, 상호금융과 신용카드회사에서는 줄어들 것으로 전망했습니다. 은행과 비은행 모두 대출 심사 강화가 큰 흐름이지만, 금융기관의 종류에 따라 자금 수요 전망에는 차이가 나타났습니다.