토스뱅크 주택담보대출 진출과 지역·용도별 한도

이번 상품은 집을 담보로 개인에게 자금을 빌려주는 주택담보대출입니다. 토스뱅크는 아파트뿐 아니라 연립·다세대주택도 담보 대상에 포함했습니다. 주택을 새로 사는 자금 외에도 기존 주택담보대출을 다른 대출로 바꾸는 대환, 생활안정자금 마련, 세입자에게 돌려줄 전세보증금 마련에 이용할 수 있도록 했습니다.

대출한도는 최대 10억원이지만 모든 지역과 용도에 같은 한도가 적용되지는 않습니다. 수도권과 규제지역에서는 주택 구입자금이 최대 6억원, 생활안정자금이 최대 1억원으로 제한됩니다. 따라서 상품 전체의 최대한도와 해당 지역에서 특정 목적으로 빌릴 수 있는 금액을 구분해야 하며, 전세보증금 반환과 대환도 취급 용도에 포함된다고 해서 일괄적으로 10억원을 받을 수 있다는 의미는 아닙니다.

10월 27일 기준으로 제시된 전체 금리 범위는 연 4.44~9.19%입니다. 토스뱅크가 발표한 유형별 금리는 6개월 변동형이 연 4.44~8.95%, 5년 고정형이 연 4.65~9.19%로, 최저 연 4.44%는 이 가운데 변동형의 하단에 해당합니다. 전체 범위와 유형별 범위는 서로 다른 기준의 숫자이므로, 최저금리 하나만으로 두 유형의 이자 조건이 같다고 해석할 수는 없습니다.

대출 만기는 최장 40년이며 원리금균등상환과 원금균등상환 가운데 선택할 수 있습니다. 기존 전세대출이나 주택담보대출을 갚는 것을 조건으로 새 주택 구입자금을 빌리는 '상환 조건부 구입자금 대출'도 비대면으로 취급합니다. 전세에서 자가로 옮기려는 무주택자나 이사를 계획하는 1주택자가 기존 대출 상환과 새집 구입자금 신청을 모바일 절차로 진행할 수 있도록 한 것입니다.

신청 이후에는 심사와 약정, 잔금일 대출금 지급까지 진행 상태를 앱에서 실시간으로 확인할 수 있습니다. 고객이 동의하면 공공기관 서류를 자동으로 불러오고, 매매계약서 등 별도로 필요한 서류는 사진으로 제출하도록 했습니다. 잔금일에 준비할 사항을 안내하고 전문 법무사를 자동 배정하는 기능도 함께 마련해 대출 신청과 부동산 거래에 필요한 절차를 연결했습니다.

이용 편의 기능과 함께 접수 상황에 따른 신청 규모 관리 방침도 제시됐습니다. 토스뱅크는 대출 조건과 금융 용어, 준비 서류를 야간과 주말에도 안내하는 24시간 인공지능 상담봇을 도입했습니다. 동시에 심사 지연을 막고 안정적으로 대출을 운영하기 위해 접수 상황에 따라 하루 신청 규모를 조절하겠다고 밝혔으므로, 상담 서비스의 상시 이용과 신청 접수 규모는 구분해서 이해할 필요가 있습니다.