9월 코픽스 상승과 주택담보대출 변동금리 인상

9월 신규 취급액 기준 코픽스는 연 3.43%로, 8월의 연 3.18%보다 0.25%포인트 높아졌습니다. 코픽스는 은행의 자금 조달 비용을 나타내는 지수로, 이번 발표는 은행이 9월에 새로 마련한 자금의 금리를 반영했습니다. 주요 은행은 이르면 10월 16일부터 이 수치를 신규 변동형 주택담보대출의 기준으로 적용할 예정입니다.

KB국민은행은 신규 취급액 코픽스에 연동하는 6개월 변동형 주택담보대출 금리를 연 4.39~5.79%에서 연 4.64~6.04%로 올립니다. 우리은행도 같은 기준의 금리를 연 4.75~5.95%에서 연 5.00~6.20%로 높입니다. 두 은행 모두 금리 범위의 하단과 상단을 각각 0.25%포인트 올리면서 상단이 연 6%를 넘게 됐습니다.

코픽스 상승은 은행이 돈을 확보하는 데 부담한 이자가 커졌다는 뜻입니다. 국내 8개 은행이 실제 취급한 예·적금과 은행채 등의 금리를 조달 규모에 따라 가중평균해 산출하므로, 이들 수신상품의 금리가 오르면 코픽스에도 반영됩니다. 이번 상승의 배경에는 기준금리와 시장금리 상승이 있으며, 은행의 조달 비용 변화가 코픽스 연동 대출금리로 이어지는 구조입니다.

연 3.43%라는 코픽스 수치와 은행이 제시한 연 4~6%대 대출금리는 기준이 다릅니다. 코픽스는 대출금리를 정할 때 쓰는 기준이고, 최종 대출금리는 여기에 은행의 가산금리와 금리 조정 조건을 반영해 정합니다. 따라서 코픽스가 같더라도 은행이 제시하는 대출금리 범위는 다르며, 금리 상단이 모든 차주에게 적용되는 단일 금리를 뜻하지는 않습니다.

코픽스는 신규 취급액 기준만 있는 것이 아닙니다. 9월 잔액 기준 코픽스는 연 3.05%에서 연 3.15%로 0.10%포인트 올랐고, 신잔액 기준은 연 2.71%에서 연 2.79%로 0.08%포인트 상승했습니다. 세 지표가 모두 올랐지만 상승 폭은 달랐으므로, 신규 취급액 기준의 0.25%포인트 상승을 다른 코픽스에 연동한 대출에 그대로 대입할 수는 없습니다.

주택담보대출 외에 코픽스에 연동한 전세자금대출 금리도 인상됩니다. KB국민은행은 주택금융공사 보증 전세자금대출의 해당 금리를 연 4.23~5.63%에서 연 4.48~5.88%로 높입니다. 발표된 신규 주택담보대출 금리에 오른 코픽스가 반영되며, 변동형 주택담보대출은 6개월 또는 1년 주기로 금리가 바뀝니다.